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强积金制度

受托人/服务提供者/中介人

强积金制度是由私营机构管理的退休保障制度。核准受托人(一般称为强积金受托人)是强积金计划的主要营办商,而参与强积金制度的服务提供者及强积金中介人则担当不同角色。

强积金受托人

强积金受托人是获积金局核准成为核准受托人的公司或自然人。强积金受托人在营办强积金计划时,必须履行受信责任,保障计划成员的利益。受托人会委任或聘用服务提供者为计划提供服务。除非强积金受托人已符合作为强积金资产保管人的准则,否则必须委任保管人保管计划资产,并须委任独立的投资经理管理强积金计划资金的投资。

计划管理人

计划管理人代表强积金受托人负责处理强积金计划的日常行政工作,例如保存强积金计划的纪录、处理转移或提取累算权益的申请,并为参加计划的雇主及计划成员提供其他客户服务。

保管人

保管人是一间获强积金受托人授权负责妥善保管计划资产的认可财务机构或香港注册信托公司。保管人实质上持有计划的资产。保管人必须独立于投资经理。

投资经理

投资经理负责管理强积金计划资金的投资,他们与强积金受托人签订投资管控合约,并必须独立于强积金受托人及强积金计划的保管人。

强积金中介人

强积金主事中介人是获积金局注册为可从事强积金销售及推销活动的商业实体。他们可以是根据《证券及期货条例》(香港法例第571章)获注册的认可财务机构或法团,亦可以是根据《保险业条例》(香港法例第41章)获授权的保险人或长期业务保险经纪。

强积金附属中介人隶属于强积金主事中介人,并获积金局注册,代表主事中介人进行强积金销售及推销活动。该人士可以是根据《证券及期货条例》获发牌以进行证券交易或就证券提供意见的个别人士;根据《银行业条例》(香港法例第155章)获注册进行证券交易或就证券提供意见的个别人士;根据《保险业条例》获委任的长期业务保险代理人;或获授权的长期业务保险经纪的行政总裁/业务代表。


修订日期: 25/10/2018