了 解 個 人 因 素

強 積 金 為 你 提 供 基 本 退 休 保 障 ， 而 管 理 強 積 金 首 先 由 訂 立 投 資 目 標 開 始 。 訂 立 目 標 並 非 只 是 估 算 退 休 生 活 的 總 支 出 便 可 ， 而 是 必 須 切 合 個 人 需 要 又 實 際 可 行 ， 因 此 ， 你 需 要 留 意 以 下 各 點 ：

• 訂 立 明 確 投 資 目 標
  • 估 計 退 休 後 每 年 生 活 所 需 的 開 支 ， 包 括 衣 、 食 、 住 、 行 及 醫 療 費 用 等 ， 計 算 時 須 考 慮 通 脹 的 影 響 ， 以 免 低 估 退 休 生 活 實 際 所 需 的 費 用 。
  • 退 休 後 的 生 活 可 長 達 二 、 三 十 年 ， 訂 立 目 標 時 應 預 計 退 休 生 活 的 年 期 ， 以 及 所 需 支 出 的 總 和 。
    
    請 按 此 估 算 你 的 退 休 需 要 。
  
  
• 評 估 個 人 承 受 風 險 能 力
  • 年 齡 、 性 格 、 個 人 及 家 庭 成 員 的 財 務 狀 況 等 ， 均 會 影 響 承 受 風 險 的 能 力 。
  • 若 能 承 受 較 高 風 險 ， 可 考 慮 較 進 取 的 投 資 組 合 ， 回 報 可 能 較 高 ， 讓 你 更 快 達 到 投 資 目 標 。
  
  
• 按 預 算 退 休 年 齡 計 算 投 資 年 期
  • 投 資 年 期 愈 長 （ 即 距 離 退 休 愈 遠 ） ， 承 受 風 險 的 能 力 相 對 較 高 ， 可 考 慮 風 險 較 高 、 較 進 取 型 的 投 資 組 合 。
  • 投 資 年 期 短 則 適 合 風 險 較 低 的 投 資 組 合 ， 例 如 以 保 本 為 主 的 基 金 組 合 。
  
  
• 按 人 生 階 段 調 整 投 資 組 合
  • 強 積 金 投 資 期 一 般 長 達 數 十 年 ， 期 間 你 會 經 歷 不 同 人 生 階 段 和 轉 變 ， 於 適 當 時 候 檢 討 投 資 組 合 ， 有 助 你 達 致 所 訂 立 的 目 標 。

妥 善 管 理 強 積 金 投 資

在 不 同 的 人 生 階 段 檢 討 投 資 組 合 ， 有 助 提 高 投 資 效 益 ， 及 確 保 可 達 致 所 訂 下 的 投 資 目 標 。 檢 討 時 可 考 慮 ：

• 基 金 的 投 資 目 標 、 工 具 及 資 產 等 ；
• 基 金 內 不 同 投 資 工 具 的 比 重 是 否 仍 然 合 適 ；
• 基 金 的 市 場 風 險 是 否 個 人 可 以 承 受 。

你 亦 可 參 考 基 金 回 報 的 資 料 ， 例 如 ：

• 受 託 人 的 周 年 權 益 報 表 會 列 出 總 供 款 額 及 累 算 權 益 ， 而 受 託 人 每 年 提 供 至 少 兩 份 的 基 金 便 覽 ， 會 列 出 基 金 基 本 資 料 如 投 資 目 標 、 投 資 組 合 、 資 產 分 佈 、 基 金 表 現 和 風 險 程 度 等 ；
• 強 積 金 服 務 提 供 者 每 月 在 報 章 上 刊 登 的 基 金 單 位 價 格 ；
• 香 港 投 資 基 金 公 會 每 月 在 其 網 頁 發 佈 的 強 積 金 表 現 數 據 。

請 緊 記 ， 強 積 金 計 劃 是 一 項 長 線 投 資 ， 不 宜 因 短 期 市 場 變 化 而 頻 密 轉 換 基 金 組 合 。 而 基 金 的 過 往 表 現 並 不 是 將 來 表 現 的 保 證 。