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積金局文章

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2018年10月
 
 
「登六」後的投資部署

「活到老,學到老」,其實投資也是同一道理。香港人均壽命冠絕全球,男性預期壽命達81.7歲,女性更達87.7歲。普遍打工仔工作至60至65歲,甚或更早的歲數便退休,換言之,工作時所賺到的收入隨時需要支持差不多20年的開支。退休生活年期愈長,日常生活和醫療等開支便愈多,所以投資是個終身事業。

政府早前推出的年金計劃,給退休人士多一項理財選擇,把自己的積蓄或強積金轉化成可靠、穩定的定期收入。但其實,強積金也是一個退休後的投資選項。

當計劃成員年滿65歲或於60歲退休,可以選擇一筆過或分期提取強積金。一筆過提取強積金,一次過享受辛勤工作後的成果是一件令人開心的事,但並非每人也懂如何管理這筆「突如其來」的資產。假如計劃成員本身已有一定的積蓄作退休之用,可考慮分期提取強積金,讓財富繼續在強積金戶口內滾存。計劃成員甚至可選擇將整筆強積金留在制度內繼續滾存投資。目前更有部分強積金計劃向年滿65歲,或於60歲退休的計劃成員給予較優惠的基金管理費。

積金局最近發表的《強制性公積金計劃─計劃成員累算權益統計分析》顯示,60至64歲及65歲或以上年齡組別的計劃成員也為數不少,分別有約36 萬及13.6萬人。

退休人士缺少收入,實應採取較保守的投資策略,以減低投資風險。但實際上,這類計劃成員的投資部署又是否如此?積金局的報告顯示,他們投資於風險較高的股票基金和混合資產基金的資產,佔他們總資產七成以上。

強積金是計劃成員一點一滴累積的成果。每人應按不同的人生階段、自己的承受風險能力,定期檢視自己的強積金投資,並在有需要時作出調整。假若「老友記」不懂作出選擇,可考慮投資於預設投資策略下的65 歲後基金,該基金80%的資產投資於風險較低的環球債券,其餘投資於風險較高的環球股票,同時設有收費上限,是「登六」後的好選擇。

修訂日期: 21/05/2019