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積金局報告顯示自願性供款總額持續增長 為退休生活帶來額外保障

積金局今天(8月22日)出版《強制性公積金計劃─計劃成員累算權益統計分析》年度統計報告,詳列有關強積金帳戶、計劃成員數目及供款金額,以及計劃成員帳戶截至2018年底持有的強積金等統計數字。

報告顯示在2018年底,強積金帳戶共有976萬個,當中包括412萬個供款帳戶和564萬個個人帳戶。這些帳戶由437萬名計劃成員1所持有。在2018年底,強積金的總資產值為$8,130億。(根據2019年第二季的《強制性公積金計劃統計摘要》,有關總資產值至今年6月已升至超過$9,100億。)

在2009年至2018年間,自願性供款總額(不包括特別自願性供款)2由$43億增加至$116億,增幅為167%。自願性供款佔供款總額的百分比則由10%增加至16%。積金局發言人表示:「強積金是一項長達三、四十年的長線投資,透過複合效應,協助就業人士為未來的退休生活累積儲備。積金局一直鼓勵計劃成員在強制性供款以外作出自願性供款,以壯大退休儲備。」

成員所累積的強積金,與他們所作強積金供款的供款期長短及供款款額息息相關。報告顯示,截至2018年底,約有9萬個僱員供款帳戶是於2000年12月(即強積金制度開始實施時)開立並持續收取供款,這些帳戶中由強制性供款所產生的強積金平均為$36萬,當中約3萬個帳戶除了強制性供款外同時持有自願性供款,這些帳戶的強積金平均更達$84萬。

報告所載示例指,假設以一個剛進入職場的年輕人為例,若在40年的供款期內只作強制性供款(即僱主及僱員合共供款10%),按現值計算,期末的強積金約$130萬。但假設他按其有關入息的5%額外作出可扣稅自願性供款(TVC),同樣按現值計算,強積金總額將達約$200萬,較只作強制性供款多出50%。3

報告亦顯示,不論任何年齡組別和性別,一般有較多計劃成員選擇股票基金及混合資產基金。在2018年底,股票基金及混合資產基金分別佔計劃成員強積金總額的39%及36%。 

計劃成員在選擇基金時,宜清楚瞭解個人承受風險的能力和投資目標,作出適合自己的投資配置。 

最新出版的《強制性公積金計劃─計劃成員累算權益統計分析》已上載至積金局網站,歡迎市民瀏覽和下載。

-完-

2019年8月22日

1.僱員、自僱人士及個人帳戶持有人
2.「特別自願性供款」指有關僱員直接向受託人支付的自願性供款。有別於一般自願性供款,特別自願性供款與就業無關,即供款無須經僱主支付,而強積金的提取也不受就業情況及保存規定所限。
3.假設該人士月薪為$18,000及扣除費用及收費與通脹後的投資回報率為每年2.0%,估算強積金款額按現值計算,該入息及投資回報率於40年的供款期內並保持不變。這些例子純屬虛擬個案,僅作示範用途,並不表示、承諾或保證計劃成員的強積金實際上會達到該水平。

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修訂日期: 2019年08月22日