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強積金教育天地

保證基金

保證基金為計劃成員提供若干形式的保證,該等保證一般包括本金保證或最低回報保證。一般而言,保證人會就提供的保證收取保證費或儲備費。

保證基金可以是投資相連(即基金回報取決於基金資產的表現)或非投資相連(即基金回報並非取決於基金資產的表現)。

現時強積金市場上大部分保證基金均提供有條件保證,即計劃成員須符合若干條件才能獲得保證;而無條件保證則指在沒有條件限制的情況下仍會作出保證。對於提供有條件保證的基金,請特別留意有關的保證或附帶條款,例如:
  • 鎖定期—在鎖定期內,若計劃成員從保證基金中提取單位或資產,或僱主把所有僱員的強積金帳戶轉至另一強積金計劃,保證便會失效。
  • 提取條件—計劃成員只有在指定的情況下提取累算權益,才可享有投資保證,例如持有該基金達指定年期(例如3年或以上)、供款次數符合最低要求(例如供款達90次)、在最後一次供款後把權益保留在基金達指定年期(例如5年或以上)、年屆65歲、或符合提早取回累算權益的法定要求等,請按此瞭解詳情。
  • 取消或修訂保證—計劃成員應查閱要約文件(或稱銷售文件)及其他推廣資料,瞭解保證人在哪些情況下可取消或修訂所提供的保證。部分保證基金的保證人只需在3至6個月前預先通知計劃成員,便可單方面更改保證回報率。在某些情況下,保證人或會基於市況不利的理由而取消保證。

如計劃成員未能遵守保證基金的保證或附帶條款,便不能享有所提供的保證。因此,在投資於保證基金前,請先詳閱相關細節,以瞭解各項保證或附帶條款。

保證基金被視為風險較低的基金。然而,保證人仍有可能無法提供所保證的回報率。此外,如你所投資的保證基金投資於保險單,便須留意相關保險公司的信貸風險。

按此參閱各類強積金基金一覽表,或瀏覽強積金投資教育專題網站,瞭解更多有關五類主要強積金基金的資料。

修訂日期: 02/11/2015