強積金基金一覽表

基金類別 基金名稱 投資目標 投資工具 風險程度 主要潛在風險 收費 特點/注意事項 較適合人士
貨幣市場基金及其他 強積金保守基金 賺取與銀行港元儲蓄存款(紅簿仔)利率相若的回報 短期銀行存款及短期債券 較低 利率升降 若基金在某個月的回報低於或相等於積金局該月公布的「訂明儲蓄利率」,受託人在該月便不能收取任何行政費用
  • 法例規定,每個強積金計劃須至少提供一個強積金保守基金
  • 強積金保守基金為低風險投資,惟其回報未必能跑贏通脹,甚至可能出現負回報
  • 強積金保守基金是一種貨幣市場基金,在受託人發出的基金便覽中通常稱為貨幣市場基金
保守、不愛冒險,特別是臨近退休的人士
  貨幣市場基金(或稱現金基金) 賺取較銀行存款或短期存款證較高的回報率 短期有息貨幣市場工具
(例如:短期銀行存款證、政府票據或商業票據)
較低 利率升降及匯率波動 一般按基金淨資產值的某個百分比計算收費
  • 貨幣市場基金的性質一般較為穩定,可作管理現金之用,並從中收取利息
接近退休,或承受風險程度較低人士
保證基金 保證基金 提供本金保證,或保證可達到一個預設的回報率 債券、股票或短期有息貨幣市場工具 較低(但須視乎基金的保證條款而定) 保證回報率可在預先通知的情況下調整、有關保險公司的信貸風險(如投資於保險單)及保證人風險 相對於其他強積金基金,此類基金除收取基本收費外,還會收取額外的保證費或儲備費
  • 主要分為「本金保證」及「回報保證」兩類
  • 必須完全符合所附帶的保證條款,如鎖定期及提取條件,才合資格獲得所承諾的保證(計劃成員必須細閱個別基金的條款及條件)
不愛冒險的人士,特別是快將退休及願意遵守保證條款的人士
債券基金 債券基金(或稱定息基金) 賺取穩定的利息/票面息率收入,以及從債券買賣中獲得利潤 債券 低至中 利率升降、匯率波動及債券信貸評級 一般按基金淨資產值的某個百分比計算收費
  • 債券須符合積金局規定的最低信貸評級或上市規定
中度保守、願意承受較低風險及希望在中至長期賺取平穩回報的人士
混合資產基金 混合資產基金(或稱平穩基金、均衡基金、人生階段基金、增長基金) 透過同時投資於股票及債券,爭取長期的資本增值 股票及債券 中至高 股票市場波動、利率升降、匯率波動及債券信貸評級 一般按基金淨資產值的某個百分比計算收費
  • 不同的混合資產基金有不同的股票及債券比例,一般來說,股票成分越高,風險便會越高
計劃成員可因應不同人生階段,選擇不同股票及債券比例的組合
股票基金 股票基金 獲取長期資本增值,及高於通脹率的回報 股票 較高 股票市場波動、匯率波動及上市公司的整體狀況 一般按基金淨資產值的某個百分比計算收費
  • 股票基金一般分為三種:單一地方股票基金、地區性股票基金及環球股票基金
  • 主要投資於獲積金局核准的交易所上市的股票
擁有較長投資期、可以承受較高風險的年輕人,以及其他可以承受較高風險的人士
其他 指數基金 賺取與所參照的指數相若的回報 例如:股票(該基金的投資組合跟隨其所參照的市場指數的成分股比例。) 中至高 所參照市場指數的升跌 基金經理只會按所參照的指數成分股比重增減投資比例,交易次數因而較少,所以交易費用一般會較其他基金為低
  • 指數基金只投資於所參照指數的成分股,從而令基金的表現與所參照的市場指數的表現相近。