基金類別 | 基金名稱 | 投資目標 | 投資工具 | 風險程度 | 主要潛在風險 | 收費 | 特點/注意事項 | 較適合人士 |
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貨幣市場基金及其他 | 強積金保守基金 | 賺取與銀行港元儲蓄存款(紅簿仔)利率相若的回報 | 短期銀行存款及短期債券 | 較低 | 利率升降 | 若基金在某個月的回報低於或相等於積金局該月公布的「訂明儲蓄利率」,受託人在該月便不能收取任何行政費用 |
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保守、不愛冒險,特別是臨近退休的人士 |
貨幣市場基金(或稱現金基金) | 賺取較銀行存款或短期存款證較高的回報率 | 短期有息貨幣市場工具 (例如:短期銀行存款證、政府票據或商業票據) |
較低 | 利率升降及匯率波動 | 一般按基金淨資產值的某個百分比計算收費 |
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接近退休,或承受風險程度較低人士 | |
保證基金 | 保證基金 | 提供本金保證,或保證可達到一個預設的回報率 | 債券、股票或短期有息貨幣市場工具 | 較低(但須視乎基金的保證條款而定) | 保證回報率可在預先通知的情況下調整、有關保險公司的信貸風險(如投資於保險單)及保證人風險 | 相對於其他強積金基金,此類基金除收取基本收費外,還會收取額外的保證費或儲備費 |
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不愛冒險的人士,特別是快將退休及願意遵守保證條款的人士 |
債券基金 | 債券基金(或稱定息基金) | 賺取穩定的利息/票面息率收入,以及從債券買賣中獲得利潤 | 債券 | 低至中 | 利率升降、匯率波動及債券信貸評級 | 一般按基金淨資產值的某個百分比計算收費 |
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中度保守、願意承受較低風險及希望在中至長期賺取平穩回報的人士 |
混合資產基金 | 混合資產基金(或稱平穩基金、均衡基金、人生階段基金、增長基金) | 透過同時投資於股票及債券,爭取長期的資本增值 | 股票及債券 | 中至高 | 股票市場波動、利率升降、匯率波動及債券信貸評級 | 一般按基金淨資產值的某個百分比計算收費 |
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計劃成員可因應不同人生階段,選擇不同股票及債券比例的組合 |
股票基金 | 股票基金 | 獲取長期資本增值,及高於通脹率的回報 | 股票 | 較高 | 股票市場波動、匯率波動及上市公司的整體狀況 | 一般按基金淨資產值的某個百分比計算收費 |
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擁有較長投資期、可以承受較高風險的年輕人,以及其他可以承受較高風險的人士 |
其他 | 指數基金 | 賺取與所參照的指數相若的回報 | 例如:股票(該基金的投資組合跟隨其所參照的市場指數的成分股比例。) | 中至高 | 所參照市場指數的升跌 | 基金經理只會按所參照的指數成分股比重增減投資比例,交易次數因而較少,所以交易費用一般會較其他基金為低 |
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