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強積金回報是打工仔十分關注的議題，有不少人甚至認為強積金「有蝕無賺」，但事實是否如此？有沒有想過，每月同樣的供款額，十多年後，強積金帳戶的結餘可能相差一倍？

根據積金局的數字，自強積金實施至2018年2月，強積金制度的回報為4.9%，而這是整個制度的平均回報，當中有計劃成員的平均回報高於這個水平；同樣地，亦有成員的回報低於這個水平。

而回報或多或少取決於成員的個人投資選擇。假設小華和欣欣均由2000年12月開始供強積金，他們連同僱主每月供款合共$1,550，截至2017年12月，約17年來的總供款額同為$318,000。如果小華和欣欣的強積金分別投資於香港股票基金及強積金保守基金，以過去約17年這兩類基金的每月平均回報率計算，截至2017年12月，他們累積的強積金金額分別約為$700,000和$330,000，兩者相差逾一倍。由此可見，個人的投資策略會直接影響你的強積金投資回報。

誠然，每個人都希望得到最大的回報。不過，大家必須留意潛在回報越高的產品，其風險亦會越高。以股票基金為例，在過去17年內，其單月升幅可以高於15%；但單月跌幅亦可以超過20%。你又是否可以承受這些風險？如果你較年輕、投資年期較長，又願意承擔較高風險，可以考慮投資於股票基金。但如果你快將退休，難有足夠時間平衡遇上大跌市時的風險，那麼，保守一點的投資策略可能較適合你。

事實上，大家在不同人生階段，有不同的承受風險能力和個人需要，各位打工仔應利用不同的工具，好好管理自己的強積金。例如積金局最近推出了基金表現平台，方便計劃成員從多角度瞭解和審視不同強積金基金的表現、收費和風險等等，大家可以在仔細考慮風險與回報後，再制定適合的投資策略，增加自己的退休儲備，打破「有蝕無賺」的迷思！