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2023年10月

協助父母為退休作準備

父母退休後身體健康,與兒孫共聚天倫之樂,是絕大部分子女的願望。隨住香港人越來越長壽,退休所需的儲備亦隨之增加,理財部署就變得更為重要。作為即將退休或已退休人士的子女,除了每月交「家用」支持父母的退休生活,亦可以協助他們做好退休理財規劃,例如好好管理強積金。

父母工作數十載,期間可能多次轉換工作,而每次轉工若果沒有整合強積金帳戶,其強積金資產便分散在不同帳戶內。這樣不僅增添管理上的不便,過度分散的資產亦會阻礙他們建立全面的理財策略,更有效為自己的退休儲備滾存增值。子女可以從旁協助父母整合強積金帳戶,例如使用積金局的「個人帳戶電子查詢」網站或流動應用程式,為父母查詢個人帳戶紀錄,並可與他們商討,協助他們將多個帳戶整合至心儀的受託人及計劃。

在整合強積金帳戶的同時,子女也可以鼓勵父母積極管理強積金投資,以壯大其退休儲備,減省未來的經濟壓力。如果父母臨近退休之齡,他們的投資期相對較短,風險承受能力慢慢下降,因此可能建議他們考慮將強積金資產轉移至風險較低的投資產品,以確保他們的退休投資組合能夠持盈保泰。

而如果父母已經年滿65歲合資格提取強積金,可以因應財政需要考慮不同的提取方式,包括分期提取、一筆過提取或保留在強積金計劃內繼續投資。子女可以協助父母因應個人需要,並了解相關計劃的規則,以選擇最適合的提取方式。

為了讓已退休和臨近退休的計劃成員有更多投資選擇,積金局鼓勵業界為計劃成員提供更多元化的退休投資產品,以配合其需要。局方於2020年4月1日向強積金受託人發出指引,鼓勵他們研發可行的退休投資方案,例如以跑贏通脹、尋求中長線有穩定回報為目標的退休投資方案。至今業界已推出四個相關產品,當中包括目標為提供穩定投資回報的退休投資方案。而子女在協助父母管理強積金同時,亦應及早為自己日後退休生活做好理財規劃,並好好管理自己的強積金投資。