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積金局經常強調，強積金是一項長達超過四十年的長線儲蓄投資，在平均成本法和複息效應下，隨著投資時間越長、供款累積越多，就越能夠壯大退休儲備。究竟平均成本法和複息效應如何協助打工仔在漫長的強積金旅程中滾存退休儲備，以達至基本的退休保障呢？

平均成本法「拉勻」購入單位成本

強積金計劃成員每個月定額供款，以市價買入強積金基金。透過平均成本法，當基金單位價格上升時，便會買入較少的基金單位；相反在價格下跌時，便會買入較多的基金單位。經過一段時間後，計劃成員所買入的基金單位價格就會被「拉勻」。正如下圖所示，假設計劃成員每個月定額供款$1000，基金單位價格在1月時處於$10的高位，計劃成員只能買入100個基金單位。其後單位價格在3月回落至$4，當月就能買入250個基金單位。經過6個月的調整後，基金單位價格就會被「拉勻」為平均$5.8。

由此可見，平均成本法這種審慎的理財投資方式，可有效減低市場風險，有助緩和短期市場波動對投資的影響。而計劃成員亦毋須捕捉市場，預測最佳的入市時機。不過要留意，計劃成員最終投資回報多少，須視乎賣出基金時的價格。倘若年屆退休的計劃成員遇上基金價格下跌，可考慮延遲或分期提取強積金。

複息效應「滾雪球」

複息效應的概念就如「滾雪球」一樣，計劃成員及其僱主每個月定期作出的強積金供款，都會連同過去累積所得的回報，繼續滾存成為新的本金，然後再投資下去，像滾雪球一樣越滾越大，讓資金隨時間自行增長。

很多人都認為時間是人生最大敵人，而在複息效應的世界中，時間反而是一大助力，增加強積金的滾存效果。由於本金需要經過時間來產生回報，連本帶利的效果在初期並不會太明顯，而隨住時間推移，投資期越長，所滾存的效益就會越大。

及早部署退休規劃

退休儲蓄猶如一場馬拉松，打工仔尤其初出茅廬的年青人，應該要及早規劃自己的退休儲蓄投資計劃，並積極管理好自己的強積金。好好利用時間的優勢，善用平均成本法和複息效應這雙最佳「跑鞋」，助你在漫長的退休儲蓄投資旅途上，一點一滴地實現未來安穩的退休生活。