强积金投资

投资组合

如计划成员决定将强积金,从现有计划转移至另一个计划,必须透过强积金帐户管理进行。

 

如计划成员决定在同一计划转换投资组合,可以:

  1. 更改现有帐户结余的投资组合
  2. 更改未来供款的投资组合
  3. 或两者同时更改

 

 

更改现有帐户结余的投资组合

计划成员将帐户内的某个基金的单位沽出,并把所得款项投资於同一计划的另一个基金。

 

部分受托人或设有基金转换次数限制,即规定每年最多可转换基金多少次。详情请参阅计划的基金转换表格及强积金计划说明书。

 

基金转换方法

 

部分强积金计划提供一至两种基金转换方法,包括:

 

I. 基金转换 ─ 赎回在一个或多个基金的部分或所有强积金(即「转出」),然後把所得款项投资於另外一个或多个基金(即「转入」),从而改变现有的强积金投资组合。

 

基金转换例子

举例说,假设现有的强积金的投资组合结余如下:

  • 股票基金甲 $3,000
  • 债券基金乙 $7,000

计划成员作出以下转换基金的指示:

  • 在股票基金甲的所有投资转出;以及
  • 把赎回股票基金甲所得的全部款项分为两半,分别转入强积金保守基金丙及债券基金丁。

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*为简化说明,上述例子假设所有基金价格在作出资产转换指示之前及之後均保持不变。在实际情况下,若基金价格在作出指示後有所变动,现有强积金的结余亦会随之改变。
II. 重组投资组合 ─ 根据新的基金分配指示,改变现有强积金的投资组合。首先是根据指示赎回现有的部分强积金,然後重新投资,以达致要求的基金分配比例。此方法透过改变各基金的比重,重组投资组合。

重组投资组合例子

举例说,假设现有强积金的投资组合结余如下:

  • 股票基金甲 $3,000
  • 债券基金乙 $7,000

 

计划成员作出重组投资组合的指示,把现有强积金的投资组合改为:

  • 80%股票基金甲
  • 20%债券基金乙

     
 

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*为简化说明,上述例子假设所有基金价格在作出重组投资指示之前及之後均保持不变。在实际情况下,若基金价格在作出指示後有所变动,现有累算权益的基金投资结余亦会随之改变。

更改未来供款的投资组合


计划成员可以为未来的供款设定新的投资分配指示,而原有强积金的投资分配则维持不变。

更改未来供款的投资组合例子

举例说,计划成员在1月15日的投资分配情况如下:

  • 30% 股票基金甲
  • 70% 债券基金乙

并於1月20日作出指示,更改未来供款的投资分配,投资於以下三种基金:

  • 10% 股票基金甲
  • 70% 债券基金乙
  • 20% 强积金保守基金丙

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*为简化说明,上述例子假设所有基金价格於所述时间内保持不变。在实际情况下,若基金价格变动,现有强积金的结余亦会随之改变。