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积金局文章
2024年3月
善用各类基金特色 打造适合强积金投资组合
有留意篮球比赛的读者,必定发现球场上有些球员控球了得,有些球员射术精湛,不过篮球是一种讲求团队合作的运动,单靠个人实力未必足以为球队带来胜利。正如强积金投资,基金组合应该多元化,善用不同基金的特点分散风险,才能配合个人退休投资所需发挥最佳表现。
在传统的五人篮球比赛中,球员的角色及位置都非常明确,有控球後卫、得分後卫、小前锋、大前锋,以及中锋,他们各自擅於进攻或防守,在球队中互相补位。而强积金基金亦有五个主要「队员」,包括强积金保守基金、保证基金、债券基金、混合资产基金和股票基金,它们各有功能、投资目标和风险水平。
例如股票基金的投资目标是达致长期的资本增值及高於通胀的回报,适合投资期较长、风险承受能力较高的打工仔女作长线的投资。至於保守基金的目标是赚取与银行港元储蓄存款利率相若的回报,适合临近退休的计划成员减低投资风险,并增强投资组合的防守性,以达至持盈保泰。
每支球队在比赛前都会因应队员的特色制订合适的比赛计划,而每个打工仔女为退休投资作部署时,亦应该按自己的人生阶段、投资目标、风险承受能力、个人需要及了解不同基金的投资目的,去订立适合自己的强积金投资组合。
一场比赛长达40分钟,始终有一定变数,时而领先、时而落後,需要根据比赛阶段及形势适时调整策略。同样地,强积金是长达40年的投资,计划成员应该定期检视强积金投资组合,例如每半年或每年一次,并因应人生阶段的变化做出相应的调整。同时大家亦应该尽量建设多元化的投资组合,以减低投资风险,有助达到自己的退休目标。
