积金局

今天是年初八，我首先祝大家在兔年「鸿兔大展」、身体健康、工作顺利！一年之计在於春，我亦鼓励打工仔趁新一年开始，养成定期检视及积极管理强积金的好习惯，善用强积金制度提供投资於不同市场及资产类别的基金，建立适合个人情况的均衡强积金投资组合。

香港人生活繁忙，不少计划成员未必有太多时间去管理自己的强积金投资。积金局於2017年推出的强积金预设投资策略（default investment strategy（DIS）或 俗称「懒人基金」）就适合这类强积金计划成员。

DIS受计划成员欢迎
「懒人基金」一点也不懒。 DIS设有「随龄降险」的自动调节机制，按计划成员年纪增长，自动逐年调整投资於股票及债券的比重，减低成员於接近退休年龄时所面对的投资风险，适合长期退休储蓄投资。同时，DIS采纳分散投资的原则，基金资产分布於环球股票及债券市场，有助分散地区及资产类别的风险，并设有收费上限。

自2017年4月推出後，投资於DIS的帐户数目持续增长。截至2022年9月，约有280万个强积金帐户投资於DIS，较一年前稳步上升约10.3%，平均每4个帐户，便有1个投资於DIS。而投资於DIS的强积金资产共有$768亿，占所有强积金基金的总净资产值8%。

根据积金局最新数字，2022年第三季内新参与强积金计划的成员所持有的帐户中，共有25.4%的帐户投资於DIS，当中有超过65%帐户的持有人更是主动选择投资，反映DIS除了是为没有向强积金受托人给予投资指示的计划成员效劳外，其投资设定（收费管控、分散投资及「随龄降险」机制）亦具吸引力，受不少计划成员欢迎。

究竟DIS较受那个年龄组别欢迎呢？投资於DIS的强积金帐户，较多由年轻计划成员持有。其中29岁及以下计划成员占 32%，而30至39岁及40至49岁分别占22%和18%。至於50至59岁和60岁及以上则分别占18% 和10%。而从分析各年龄组别投资於DIS的帐户数目可见，29岁及以下计划成员所持有的强积金帐户当中有31%投资於DIS，有关比例远超其他年龄组别，显示DIS特别受年轻计划成员欢迎。

计划成员平均强积金资产10年累增逾9成
打工仔都十分关心新一年的强积金表现，虽然我们并没有「水晶球」去预测未来情况，但从长远退休保障角度，强积金推行至今超过22年，其资产规模不断壮大。截至2022 年12月底，整个制度总资产值约$10,500亿，较10年前增加了139%，反映透过雇主雇员定期供款及投资回报所带来的复息效应下，强积金制度达致长时间投资滚存、累积增值的目的。而截至2022年12月底，每名计划成员平均已累积$224,000强积金资产，相对2012年底，每名计划成员平均累积$116,000强积金资产，10年间累积增幅约93%。

根据积金局数据，女性及男性计划成员分别约有232万及237万名。截至2022年12月，女性计划成员持有约$4,800亿的强积金资产，而男性计划成员则持有约$5,700亿的强积金资产。每名女性计划成员平均持有$206,000强积金，而每名男性计划成员则平均持有$242,000强积金。

踏入2023年短短一个月，不少朝着经济全面复常的利好消息接踵出台，是各行各业期待多时的大展鸿图良机。作为强积金计划成员，在憧憬经济环境向好的同时，应继续以长线角度积极管理强积金，按个人情况、不同人生阶段和承受风险能力，制订长远的退休投资策略。 如果现行计划成员认为自己缺乏投资知识和时间管理强积金，则可积极考虑DIS／懒人基金这个现成投资策略。

积金局主席
刘麦嘉轩